iDeCo(イデコ)?
『個人型確定拠出年金』の愛称で、老後資金を自分で作る為のお得な制度です。 60歳までの間に毎月一定の金額(掛金)を出して、その掛金で投資信託や定期預金、保険などの金融商品を選んで運用し、60歳以降に運用した資産を受け取るというものです。
運用した資産が60歳の時にどのくらいの額になっているかは、その60歳になってみないと分かりません。運用次第で積み立てた掛け金(元本)を上回る事もあれば、逆に元本を下回る可能性もあります。つまり、自分自身の投資判断しだいで、将来もらえる資産を大きく増やすことができるのです。
メリット:
@ 掛金の全額が所得控除されて、毎年税金が戻って来ます。
A 運用中に得た利益に税金はかかりません。
B 運用資産を受け取る時も、「退職所得控除」「公的年金等控除」で得をします。さらに、運用した資産を受け取る時にも節税が受けられます。
C 運用する金融商品のコストが低い特徴があります。
D 月額5,000円という手ごろな金額から気軽に始められます。
デメリット:
@ 60歳になるまで積み立てた資産を引き出せないことです。また、途中で解約することも原則認められていません。
A 口座開設・維持に、それぞれ手数料がかかります。
・加入する時に最低でも2,777円
・運用期間中も月額167円 を支払います。
※iDeCoを取り扱う金融機関によっては、さらにこの額にプラスして手数料を支払うことがあります。
口座開設・維持費用がかかりますが、長い目でみれば節税効果はおおいにあります。また老後資金をしっかり作りたいなら、この制度を利用しない手はありません。
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